皆さん、こんにちは。
今日は確定拠出年金の商品を見直したら1年半で、なんと70%も増えてしまった！という話
について記事を書きたいと思います。
早速ですが、皆さんの確定拠出年金はどのような商品に投資していますか？
今日はこんな方に役立つ内容となっています。
・何の商品に確定拠出年金をかけているか良く分からない
・確定拠出年金の運用成績を長い事確認していない
・元本割れすると怖いから、元本保証型の商品に投資している
どうぞ最後までお付き合いください♪
夫婦それぞれの確定拠出年金の商品の見直し
皆さんのご家庭は、家計管理・資産運用は旦那さんと奥さん、どちらが担当していますか？
我が家は妻の私が財務省の役を担っており、 家計管理・資産運用をしています。
我が家の旦那さんは、結婚前はお金に関してこんな感じでした。
- 資産運用の経験なし
- 全財産は銀行の普通口座に入った状態
- 確定拠出年金の商品は元本保証の商品
そこで、結婚してから、夫婦それぞれの確定拠出年金の商品の見直しを行いました。
見直し当時の旦那さんの確定拠出年金の状況はこんな感じでした。
商品：元本保証型
運用期間：9年
利回り：0.02%
評価損益：726円
な、な、なんと！
9年間の利益は726円！利回りにすると0.02%です。恐ろしく低いですね。
直近の10年は、リーマンショックから回復して、株価は右肩上がりにどんどん高値を更新していた時期です。
(参照：Yahoo!ファイナンス)
その旨みを味わることなく、9年で726円の利益です。
1年間の利益で計算すると、81円/年です。。。
(726円 ÷ 9年 = 81/年)
元本保証は損をしない代わりに、得もしない商品なのです。
いや、むしろ物価が上がってきたら、今までと同じ値段で物が買えなくなるので、
インフレが起こると、元本保証の商品は、むしろ実質的に損をしてしまいます。
商品のスイッチング
スイッチングとは、これまでの資産の商品構成を変更する事を指します。
例えば、確定拠出年金で今まで商品Aを購入していたが、それを売却して、商品Bを購入する
といった手続きをします。
この場合ですが、資産残高は変わりません。同じ資産残高で商品の切り替えを行います。
我が家の場合、旦那さんの確定拠出年金は全額元本保証の商品でした。
なので、全額元本保証の商品 → 全米株式のインデックスファンド にスイッチングを行いました。
残高全部を米国株式にお引越ししたのです。
その理由は以下です。
商品変更のアクション
「商品の変更をしよう！」と決めてから行ったアクションは2つです。
1. すでに保持している元本保証の残高全額を全米株式インデックスファンドにスイッチングしてお引越し
2. 毎月自動で引き落とされる確定拠出年金の商品を 外国株式インデックスファンドへ変更
この2つを行う事で、今まで溜まったお金と今後毎月運用するお金の両方の商品の切り替えをしました。
1年半の運用結果
さて、では実際の運用結果をお伝えしたいと思います。
2020年4月商品のスイッチングをしました。
2021年12月末の時点で、プラス71% ＋61万円でした。
元本保証の商品で、9年間運用した結果の726円とはすごい違いですね。
「今は株価が高値って聞くから、運用やめた方がいいかな？」という質問をよく聞かれます。
私は、「今が高値かどうか、誰にも分からないから、時期を気にしないで早めに始めた方がいい」と
回答します。
実際、私がスイッチングを始めた1年半前も、「今が高値でいつ暴落するか分からない」と、今と同じ事が
メディアでは言われていました。
確定拠出年金の見直しのススメ
資産運用は個人のリスクの許容範囲内で行う事が大原則です。
もし定年間際の方が、ハイリスクの商品を買うというのは、リスクが高すぎるので、お勧めが出来ません。
でも、あと10-20年長期で運用できる期間があるという場合は、ある程度リスクが許容できるかもしれません。
現在どういう商品を自分は選んでいて、それがどのくらいの利回りを想定している商品か
一度見直してみる事をお勧めします。
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まとめ
今日は確定拠出年金についてのお話をしました。
我が家は商品を見直して1年半で約70%プラスで運用出来ました。
もちろんこれは、今が株高だから良い結果が出たのです。
よって、今後大きくマイナスに転じる事もありでしょう。
それでも元本保証の商品を選択をするより、ある程度リスクを取って、利回りの良い商品を
選択したことを私は後悔する事はないと思います。
少しでも皆さんのお役に立てる情報があると嬉しいです♪
